株洲高新区管委会​株洲市天元区人民政府关于印发《株洲高新区(天元区)科技型企业知识价值信用贷款风险补偿管理办法》的通知

发布时间:2022-08-04 14:59浏览次数:字体:[ ]




株洲高新区管委会

株洲市天元区人民政府

关于印发《株洲高新区天元区科技型企业

知识价值信用贷款风险补偿管理办法》的通知

 株高天政发〔20222

各有关单位:

《株洲高新区天元区科技型企业知识价值信用贷款风险补偿管理办法》印发给你们,请结合工作实际,认真遵照执行。

 

 

 

 

 

 

 

 

株洲高新区管委会           株洲市天元区人民政府

202283日         

     

株洲高新区天元区

科技型企业知识价值信用贷款风险补偿

管理办法

 

为推动建立科技型企业知识价值信用贷款模式,完善科技金融服务体系,探索出一套为全区科技型企业提供方便快捷的信贷服务模式,实现科技型企业融资轻资化、信用化、便利化,破解科技型企业融资难题,结合株洲高新区(天元区)实际情况,制定本办法。

 

第一章 总则

第一条 为积极发挥财政资金的引导和放大效应,引导有关金融机构支持株洲高新区科技型企业快速健康发展,缓解企业融资难、融资贵、融资慢问题。根据《湖南省科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革实施办法》(湘科发〔202249号)等有关规定,由湖南省科技厅、株洲高新区管委会共同为合作银行向高新区内科技型企业发放的知识价值信用贷款的风险损失提供补偿。

第二条 本办法所指科技型企业是指注册地在株洲高新区,自身竞争能力较强、诚信经营且经营情况良好,信用资质佳,已认定的高新技术企业或纳入国家科技型中小企业评价库的科技型中小企业。

第三条 本办法所指合作银行是指与省科技厅、株洲高新区管委会签订了风险补偿金合作协议,同时合作银行所在株洲的分行与株洲高新区风险补偿管理机构(株洲高科火炬融资担保有限公司)签订了两方合作协议,为企业提供融资业务的银行。

 

第二章 组织与实施

第四条 株洲高新区科技型企业知识价值信用贷款业务,以市科技局为业务指导单位,区产业发展局牵头,区财政局、区金融办、株洲动力谷产业投资发展集团有限公司在各自职责范围内开展工作。

第五条 责任分工

(一)区产业发展局:统筹指导开展知识价值风险补偿相关工作,并研究制定推进工作的相应措施;制定知识价值风险补偿实施办法;确定合作银行;审定贷款风险补偿申请以及代偿追偿方案;负责建立科技型企业库并定期审核更新;向上级部门提交省级风险补偿金申请;会同区财政局编制风险补偿资金安排计划,提出预算建议。

(二)区财政局:负责风险补偿资金预算管理,对资金安排进行程序性审核,会同区产业发展局按规定拨付资金,组织实施监督检查工作。

(三)区金融办、株洲动力谷产业投资发展集团有限公司根据各自职能对知识价值风险补偿工作进行业务指导,并建立健全支持推进知识价值风险补偿工作相关政策体系。

第六条 区属金融机构株洲高科火炬融资担保有限公司(以下简称火炬担保)为业务管理运行单位,负责日常业务开展工作,不收取担保费。其主要职责为:

(一)编制并落实风险补偿资金预算方案;支持和规范合作银行对科技型企业发放知识价值信用贷款;

(二)受理、初步审核风险补偿金代偿申请报区产业发展局审定,及时完成贷款风险补偿(含省级风险补偿资金承担部分)支付;

(三)协助合作银行依法对发生风险的贷款进行追偿,定期向区产业发展局报告业务开展情况;

(四)落实上级部门交办的其他工作。

 

第三章 合作银行

第七条 合作银行应具备以下基本条件

(一)在湖南省境内注册,在株洲高新区内设有分支机构的银行;

(二)自身实力较强,服务网点较多,构建了针对科技型企业的专属信贷审批和信用评价机制,在株洲高新区内有科技贷款专营机构和科技信贷专属产品的优先;

(三)资产状况良好,管理机制完善,具有较强的风险控制能力和较好的经营业绩,无重大违规违法行为。

第八条 合作银行相关职责

(一)合作银行应对科技型企业有较高的不良贷款风险容忍度且建立相关容错纠错机制,细化和明确相关尽职免责条款;

有条件的合作银行应建立科技支行、专营机构,根据科技型企业特点,建立专门针对知识价值信用贷款的授信体系、审贷流程和绿色审批通道,出台相关激励措施,加大对科技型企业首贷、信用贷和无还本续贷支持力度,简化贷款审批流程,提高贷款效率。合作银行对企业的贷款申请进行尽职调查,独立做出审贷决策;

(三)向符合条件的科技型企业发放贷款,利率参放款日最近一期相应期限贷款市场报价利率(LPR);贷款期限一般为1年(含1年)以内;对知识价值信用评级等级高的企业,银行应给予更大利率优惠;

(四)贷款发放后,合作银行定期向区产业发展局和火炬担保报送贷款及发生风险需代偿的数据并监督贷款企业不得将知识价值信用贷款转借给第三方使用;

(五)合作银行在贷款到期经催收后依然无法全部收回时,向火炬担保提交贷款风险补偿申请;

(六)风险补偿资金先行代偿后,合作银行依法进行追偿,及时向区产业发展局、省级运营管理机构、火炬担保报送其依法尽责追偿的工作进展情况。

 

第四章 贷款企业

第九条 贷款企业选择。贷款企业为注册地在株洲高新区内的科技型企业,且诚信、经营情况良好。优先支持符合国家战略性新兴产业的科技型企业。贷款企业主要从高新区科技型企业名录中筛选,名录企业由省科技厅定期将名单向株洲高新区推荐,区产业发展局定期筛选出区内的企业名单后向合作银行推送。

第十条 知识价值信用贷款的单户额度不超过500万元,超出额度的部分不纳入风险补偿范围。

第十一条 贷款企业须符合合作银行的准入要求及相关业务的办理条件,且贷款必须用于本企业生产经营,不得用于转贷、委托贷款,不得用于国家产业政策中明令禁止和限制的行业或领域。

第十二条 获得知识价值信用贷款的企业应当按合同还本付息,配合合作银行及火炬担保开展贷后检查,及时向火炬担保及贷款银行报备重大事项变更情况。贷款企业应严格遵守信用,并主动披露风险,其知识价值信用贷款合同履约情况纳入企业科研诚信记录及其主要高管人员个人征信记录。

第十三条 贷款企业及法定代表人、主要经营者本人及其配偶,有以下情形的,禁止发放知识价值信用贷款。

)不符合产业政策、环保政策,且未整改到位的企业;

)在国家信用信息系统、征信系统等信用信息平台有失信被执行、限制高消费等严重不良征信记录的;

)存在未按时履行法律义务而被法院强制执行、终本案件等情形的;

)在申请贷款时已存在多次逾期、欠缴利息、欠缴担保费用等情形的;

)存在逃废债务可能的;

)存在未清偿的担保代偿记录或已由火炬担保代偿或部分代偿的;

)正常持续经营年限少于2年(含2年)的企业;

)申请年度的上一年度纳税信用等级为D级,或税收5万元以下的企业。

 

第五章 风险补偿资金

第十四条 风险补偿金出资方式。湖南省科技厅和株洲高新区按照同比例分别安排1000万元资金作为知识价值信用贷款风险补偿资金。省科技厅资金安排采取省级财政预留预算据实支付方式,株洲高新区资金采取在原有的株洲高新区科技银行信贷风险补偿资金(限火炬担保8000万内的注册资本金)内预留预算据实支付方式。

第十五条 风险补偿金补偿范围。企业贷款逾期形成的贷款本金损失,只包括借款人逾期贷款的本金(不含违约金、利息、罚息等)。

第十六条 株洲高新区风险补偿资金承担贷款本金损失的40%(火炬担保代株洲高新区完成代偿资金支付),省级风险补偿资金与株洲高新区风险补偿资金按照同比例进行补偿。放款银行承担贷款本金损失的20%

第十七条 省级风险补偿资金按三方协议应承担部分,先期由株洲高新区进行垫付,即由火炬担保先行代为替付。火炬担保完成替付资金,高新区管委会将获得的省级补偿资金拨付给火炬担保。

第十八条 风险补偿金以115的比例放大贷款倍数,如超过倍数根据湖南省科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革实施办法的规定操作。在一个合作年度内,单家银行在株洲高新区内累计不良率达到3%时,株洲高新区管委会应立即向该银行提出风险警示;不良率达到5%的,株洲高新区管委会应暂停受理该银行知识价值信用贷款新增业务,并对前期运行效果予以全面评估,视评估结果决定是否重启业务受理工作。对于已经受理的业务,风险补偿资金继续履行风险补偿责任。

第十九条 同一企业同笔贷款,风险补偿资金只补偿一次;如已享受政府给予的其他风险补偿,则不再享受知识价值信用贷款风险补偿。

 

第六章 相关程序

第二十条 贷款程序

入库申请。贷款企业通过知识价值信用贷款统一服务平台,在线填写并提交入库申请表。

(二)信用评分。按照湖南省科技型企业知识价值信用评价指标体系评分标准,对入库的科技型企业进行知识价值信用评分。

(三)先期授信。省级运营管理机构将库内科技型企业的信用评分数据推送至合作银行,合作银行可参考知识价值评价结果,结合内部风控审核机制,对企业进行先期授信。

(四)按需贷款。合作银行根据先期授信情况,结合合作银行尽职调查情况,向提出贷款申请的科技型企业完成授信发放贷款。

(五)对于未先期授信的企业,银行依据尽调和风控对贷款申请进行独立审核,做出授信决定,并督促企业进行知识价值评价,作为纳入风险补偿备案的依据。

(六)合作银行在贷款发放前需提前向火炬担保提交加盖企业和银行公章的齐全的项目资料,火炬担保对银行提交的资料进行形式审核筛查(原则上对贷款企业不进行尽职调查等实质性审查),审核时间原则上不超过两个工作日。对符合条件的企业再由火炬担保发起内部审批流程。

第二十一条 风险补偿程序

(一)银行催收。贷款本金逾期后的5个工作日内,合作银行启动催收工作并书面通知株洲高新区管委会、火炬担保。

(二)合作银行在尽职催收后,对知识价值信用贷款本金逾期超过1个月仍未全额收回的,可按湖南省科技型企业知识价值信用贷款风险补偿改革实施办法规定向火炬担保提交代偿申请,启动代偿程序。

1.代偿申请。合作银行向火炬担保提出代偿申请。代偿申请资料包括:代偿申请书(含贷款合同、加盖公章的放贷凭证等贷款资料)、贷款逾期记录和催收通知书、人民法院受理通知或公安机关立案决定、仲裁机构受理回执等银行催收依据。

2.代偿审批。火炬担保对合作银行提交的代偿资料进行初步审查,报区产业发展局审定后再报送省级运营管理机构确认。符合条件的,省级运营管理机构按程序审批同意代偿后书面通知火炬担保代偿。不符合条件的,省级运营管理机构反馈书面意见给火炬担保和合作银行。   

3.代偿补偿。火炬担保先行代偿省、区两级代偿资金,将代偿情况提交省级运营管理机构,申请拨付省级代偿资金,省级运营管理机构按程序拨付省级风险补偿资金承担部分到火炬担保;对于火炬担保代株洲高新区支付的代偿资金,高新区管委会按年度进行补足。

(三)追偿。风险补偿资金代偿后,合作银行应依法积极开展追偿工作,追偿所得扣除追偿费用后,按约定的分担比例分配,政府所得部分继续用于补充风险补偿资金。

(四)在经诉讼或仲裁后且依法执行终结的情况下,贷款确实无法追回时,合作银行与株洲高新区管委会提交终止追偿建议方案,报省级运营管理机构确认,对该笔贷款终止追偿。

 

第七章 监督管理

第二十二条 区产业发展局对合作银行开展的知识价值信用贷款增长率、企业首贷率、服务能力及风险补偿资金使用等情况进行绩效评估。

第二十三条 各方应按财务规定妥善保存相关原始票据及凭证,积极配合相关部门的监督和审计。

第二十四条 合作银行存在弄虚作假骗取补偿资金的,一经查实,除收回有关资金及赔偿损失、取消合作资格外,金融监管部门按照有关规定进行处理,并向社会通报。

第二十五条 骗取风险补偿资金或恶意逃避债务导致风险补偿资金损失的企业,相关部门除依法追究其法律责任外,还应根据实际情况将企业及责任人列入诚信黑名单。

笫二十六条 在实施贷款程序、申请风险补偿资金过程中,相关机构及其工作人员弄虚作假、隐瞒事实真相或串通作弊造成风险补偿资金损失的,依照有关规定,对相关人员进行处理。构成犯罪的,依法移交司法机关处理。

 

第八章 附则

第二十七条 如法律法规上级相关政策有调整,本办法适用上级相关政策或法律法规。

第二十 本办法自发布之日起施行。《株洲高新区(天元区)科技型企业知识价值信用贷款风险补偿管理办法(暂行)》(株高天政发〔20216号)同时废止。本办法发布之日前按照原管理办法发放的知识价值信用贷款,按照原规定和约定执行。

 

附件:湖南省科技型企业知识价值信用评价指标体系


附件

 

湖南省科技型企业知识价值信用评价指标体系

 

为探索适用于科技型企业轻资产特点的信用评价体系,推动科技型企业知识价值信用评价体系在轻资产债权融资领域的运用,提高科技型企业信用评价科学性,制定本科技型企业知识价值信用评价指标体系。

一、评价指标

评价指标体系考察科技型企业科技研发能力和经营管理能力两个方面。科技研发能力包括自主知识产权等8个指标;经营管理能力包括企业高新技术产品销售收入占企业主营业务收入的比重等4个指标。

二、知识价值信用评价

(一)指标赋值

各评价指标及分值如评价指标体系表所示。

(二)指标得分

在知识价值信用贷款统一服务平台中,应用本评价体系对入库的科技型企业进行知识价值信用评分,合作银行以科技型企业的信用评分数据为参考,对其先期授信。

(三)评价等级

A95分以上(含95分);B9095分(含90分);

C8090分(含80分);D7080分(含70分);

E6070分(含60分)。

三、评价指标体系表

评价

内容

评价指标

分值

备注

科技研发能力

 

 

60

 

 

 

自主知识产权

20

反映企业拥有核心技术和自主知识产权的掌握情况和创新绩效

企业研发投入占主营业务收入/销售收入的比重

10

反映企业研发投入强度和技术创新重视程度

企业研发投入占成本的比重

5

研发人员占企业当年职工总数比重

10

反映企业研发人员投入相对力度

经认定的技术合同

6

反映企业市场化产学研合作创新的活跃程度

有国家、省、市级科技创新人才

3

反映企业研发创新团队实力水平

企业拥有经认定的省部级以上创新平台

3

反映企业在行业技术创新的地位

企业近五年内获得省级以上科技奖励

3

反映企业在技术创新上的领先程度

经营管理能力

40

企业高新技术产品销售收入占主营业务收入的比重

10

反映企业高新技术产品销售收入水平

企业主营业务收入占所属领域及规模的主营业务收入平均值的比重

10

反映企业销售收入相对水平

企业人均销售收入占所属领域及规模的人均销售收入平均值的比重

10

反映企业人均销售收入相对水平

企业总资产周转率(主营业务收入/总资产)占所属领域及规模的资产收益率平均值的比重

10

反映企业总资产周转率相对水平


政策解读链接:株洲高新区产业发展局 关于《株洲高新区科技型企业知识价值信用贷款风险补偿管理办法》的政策解读